很多人一提到买重疾险，第一反应就是保额得高，恨不得直接上个50万、100万。但现实情况是，保费也跟着水涨船高，对于手头不算宽裕的朋友来说，确实有点吃力。
其实，买保险不一定非要“一步到位”。如果预算有限，可以考虑一种更灵活的搭法：用“基础保额+疾病关爱金”的组合来提高性价比。
这是什么意思呢？简单来说，你可以先买一个相对基础的主险保额，比如30万。这30万是保终身的，不管什么时候出险，这笔钱都在。然后，再附加一个“疾病关爱金”责任。这个责任通常是在特定的年龄段（比如60岁前）如果确诊重疾，保险公司会额外再赔一笔钱。
这么一算，假如你在60岁前不幸确诊，原本30万的保额加上额外赔付，到手可能就有50多万甚至更多。而在60岁之后，虽然没有了额外赔付，但那30万的基础保障依然稳稳地在。这种搭法的好处在于，它把有限的保费集中花在了人生责任最重、风险相对较高的阶段，相比直接购买高额终身保额，能省下一笔不小的开支。
当然，这里得提醒一句，具体的赔付比例和年龄段，每款产品都不一样，得仔细看条款。有些产品可能额外赔80%，有些可能只赔50%，这些细节决定了你最终能拿到多少钱。
除了保额怎么凑，还有一个让人纠结的问题：选消费型还是带身故责任的？
带身故责任的重疾险，也就是常说的储蓄型，人走了也能赔一笔，但价格贵；消费型重疾险则纯粹保疾病，没出险就不退钱，但价格便宜很多。如果你拿不准该怎么选，或者不知道自己的年龄和预算到底适合哪种方案，别自己瞎琢磨。
可以把你的具体情况提供给专业的顾问，让他们帮你测算几套不同的方案。毕竟，每个人的家庭负担、健康状况和财务目标都不一样，适合自己的才是最好的。你也可以去水滴保保险攻略看看更多关于配置思路的介绍，心里有个底，再去咨询会更高效。