没人愿意想象自己躺在病床上，但疾病这东西从来不管你准备好没有。一旦遇上重疾，治疗费、康复费、收入中断……这些加在一起，足以掏空一个普通家庭的积蓄。
这时候，重疾险的作用就体现出来了——它不是报销医疗费用的（那是医疗险的事），而是在你确诊合同约定的重大疾病、达到给付条件后，直接给你一笔保险金。这钱怎么用，你自己说了算：可以补贴家用，可以弥补收入损失，也可以留着应对后续康复开销。
你可能会想，那我直接买医疗险不就够了？这里有个关键区别。医疗险是报销型的，在合同约定的范围内报销合理且必需的医疗费用，但重疾一旦发生，收入中断这个事它管不了。而且，重疾的治疗和康复周期往往很长，经济压力比想象中大得多。
中国保险行业协会对重疾险有统一规范。2021年2月之后上市的产品，必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病作为基础保障——像恶性肿瘤-重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发病都在里面。轻度疾病这边，赔付金额上限是重度疾病保险金额的30%。这是监管划的底线，各家公司可以在这个基础上增加更多病种。
所以市面上的产品，保障范围有统一标准，但细节差异很大。赔付几次、间隔多久、是否分组、同一种疾病复发赔不赔……这些全看条款怎么约定。
挑选时，重点看产品是否覆盖轻症、中症、重疾责任，接着再看有没有多次赔付、特定疾病额外保障、身故保障这些可选配置。不过要注意，这些附加责任的赔付条件因产品差异很大，一定要把条款读明白了再决定。
说白了，选重疾险就是看预算、看需求、看条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。