很多人买保险时会被“出事赔钱，不出事还能返钱”的宣传吸引。

听起来很划算，对吧？但说实话，这里面有些事情不搞清楚，容易掉坑里。在决定掏钱之前，不如先问自己三个问题。

基础保障做足了吗？

有些人买了返还型保险，每年交大几千甚至上万，结果重疾险的保额只有10万。我就不说是谁了，反正身边真有这种情况。真出事了，这10万块钱够干什么？ICU一天的费用可能都不止这个数。先把保障做足，再考虑返还，这才是正确的顺序。

愿意为“返钱”多付出多少成本？

返还型保险的保费通常比消费型保险高出不少。多交的那部分钱，相当于你存了一笔长期储蓄，保险公司用这笔钱去做投资，到期后再按合同约定还给你。但要注意，满期给付金额是以合同载明的为准，不是简单的“返本”。而且通货膨胀会稀释未来的购买力，这笔钱的流动性也比较差，中间急用钱取出来可能有损失。

家庭财务能承受吗？

保险是用来转移风险的，不是用来增加负担的。如果因为买了返还型保险导致保费压力太大，影响了日常生活质量，那就本末倒置了。每个家庭的预算不一样，适合别人的方案不一定适合你。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，返还型保险不是不能买，但需要根据自己的实际情况来判断。购买前仔细阅读合同条款，重点关注保障范围、满期给付条件和现金价值表，做出适合自己的选择。