很多人觉得给全家配置保险是一笔不小的开销，其实换个思路，利用“家庭单”的形式，整体成本反而更可控。

像市面上一些主流的长期医疗险，如果一家人整整齐齐地凑在一起买，保费确实能打点折。一般是两个人起投，人越多折扣力度越大，有的甚至能到八五折左右。除了省点保费，家庭单还有一个很实在的好处：免赔额可以共享。这意味着家里谁住院花了钱，都能算进这个共同的门槛里，更容易达到理赔标准。

不过，给全家投保时最让人头疼的往往是父母或者自己的体检报告。比如查出了乳腺结节3级，或者是乙肝病毒携带，这时候还能不能买？

我寻思了一下，这事儿不能一概而论。虽然有些产品对非标体比较友好，有机会通过智能核保实现“除外承保”——也就是把结节或乙肝相关的疾病排除在保障之外，其他毛病照样保。但这不代表可以随意投保。投保前必须老老实实对照健康告知，拿不准的千万别硬撑，走人工核保虽然麻烦点，但能把后续的理赔纠纷降到最低。

毕竟保险是保未来的风险，不是用来赌现在的运气。如果你也想看看自家情况适合哪种方案，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的健康告知细节，心里有个底再下手也不迟。