给孩子买保险这件事，踩坑的家长比没踩过的多得多。
先说最常见的一个——跳过少儿医保直接买商业险。少儿医保一年就几百块，国家的羊毛不薅白不薅。可偏偏有人觉得“这点钱报不了多少”，转头给孩子买了份一年几千块的重疾险。拜托，少儿医保是兜底的，没有它，医疗险的报销比例往往要打折扣。而且少儿医保还能带病投保，商业险可没这好事。先把这个基础保障配上了，再考虑其他的。
第二个坑，叫“只买贵的”。家长一看产品宣传，“保额一百万”“确诊即赔”，脑子一热就下单了。结果呢，真到看病的时候发现，这也不赔那也不赔。医疗险你得看报销范围，进口药、自费药报不报？特殊门诊有没有？住院前后的门急诊管不管？意外险呢，别光看身故保额，小孩子嘛，伤残和意外医疗才是大头——而且要看免赔额是多少、报销比例是多少，这两个数字能决定你最后拿到手多少钱。
第三个坑，“先保孩子，后保大人”。孩子病了家长能想办法，大人倒下了谁来交保费？给孩子配保险是对的，但先把家长的保障做好，至少医疗险和意外险要跟上，不然家长出了事，孩子的保单交不上钱，直接失效，你说亏不亏。
说完了坑，再简单说说正确思路。少儿医保打底，这个没争议。医疗险补社保的缺口，重点看保障范围别看噱头。意外险重点关注意外医疗这部分，条款细节比保额数字重要。重疾险的话，保额够不够要看自家情况——治疗费、家长误工费、康复营养费，一线城市和县城成本差好几倍，别听人吹“至少多少万”，算清楚自己家需要多少才实在。
配置顺序和优先级说完了，具体产品怎么挑、条款怎么比，建议先在水滴保保险攻略里做做功课，心里有数了再下手不迟。