给孩子买保险这事，很多家长的第一反应就是"先看看少儿版有没有必要"。说真的，我见过不少家庭，孩子还没满月就开始研究产品，对比来对比去，结果买了个成人版回来——理由竟然是"少儿版贵一点"。这思路……咱先不评价对错，看看今天要说的平安鑫福星。

鑫福星分两个版本：成人版和少儿版。成人版主要保重疾和身故，少儿版在基础上多了一重15种少儿特定疾病的保障，其中白血病是个亮点——25周岁前确诊的话，能拿到额外赔付。等待期都是90天，从合同生效那天开始算。

先说成人版。覆盖多种重大疾病，身故保障也在。说实话，成人买重疾险，核心就是这两块——病了有钱治，身故了家里不至于垮掉。提供多种交费期限，量力而行就行。

少儿版多了什么？简单说就是特定疾病额外赔。白血病在少儿特定疾病里属于高发，确诊后能赔两笔钱，但这钱不是白给的——得是25周岁之前初次确诊才行。所以如果你家孩子已经十七八岁了，这个"双倍"可能就赶不上了。投保的时候健康告知得老实说，别存侥幸心理，保险公司查到病史是可以拒赔的。

等待期90天，业内常见配置，不算长也不算短。等待期内出险（意外导致的除外）一般不赔，这个买之前得心里有数。

至于选哪个版本，关键看孩子多大、保障需求到哪、钱包允不允许。年龄小、预算够，少儿版多一重保护；年龄大了或者想控制成本，成人版也够用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。