给孩子挑重疾险这件事，说简单也简单，说纠结也是真纠结。
前阵子一朋友问我，招商仁和人寿那款青云卫2号焕新版怎么选保障和保额。我说我先不急着给你列条款，你先想清楚这三件事：打算保多久、一次拿多少钱出来、缴费想分多少年。把这三个问题答了，答案自己就出来了。
保障范围嘛，重症、中症、轻症都有覆盖——但这些数字说实话我没细数过，太多了。重点是特定病和罕见病有没有额外赔，这个才是少儿重疾险值钱的地方。
给孩子买保险，其实核心就三个问题：要不要买、买多少、买多久。保额这块，50万是个坎，现在治疗一场大病加上康复费用，远不止这个数，可真要翻倍保费又得掂量掂量钱包。保费嘛，以0岁宝宝为例，50万保额保终身30年缴费的话，每年大概两三千块左右——注意了，这个数字是参考值，实际会因为性别、有没有加附加险这些因素浮动，别当成精确报价。
保障期限反而是最让人纠结的。保30年便宜，可孩子长大后身体变数多，到时候再想买可能就麻烦了；保终身踏实，银子也得多掏一些。缴费方式呢，我个人倾向拉长年限，虽然总利息多，但每年压力小，万一中间出险后续保费往往就豁免了——当然这个要以条款为准。
说到底，少儿重疾险门道不少，同一家公司的产品在不同平台买都可能差出一些细节。核心还是看你的实际需求：你是更在意赔付次数，还是病种覆盖面，或者单纯就想保额够用？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。