朋友上周刚辞职准备做自由职业，结果第二周急性阑尾炎住院，花了将近两万。一问才知道，辞职后社保处于断缴状态，医保暂时用不了。
这个故事有点极端，但绝非个例。很多人以为辞职后社保断几个月关系不大，大不了补上——还真不是这样。职工医保如果断缴超过3个月再续保，通常会有1到6个月的待遇等待期，这期间发生的医疗费用，医保基金是不报销的。换句话说，这段时间生病住院，得自己掏腰包。
所以从公司出来之后，社保衔接确实是个事儿，主要盯住两件事：医保报销别断档，养老缴费年限别中断。可选的路子基本上就是两条。
第一条路是以灵活就业身份参加职工社保。灵活就业人员可以参加职工基本养老保险和基本医疗保险，养老缴费比例通常为20%，医疗比例由各地确定，大概在8%到10%之间。这两险的缴费全部由个人承担。说白了，职工社保该有的养老和医疗你都有，但生育、工伤、失业那三块就别想了——灵活就业参保通常就是养老和医疗两险，别以为跟原来在公司一样是五险全包。
第二条路是回户籍地交城乡居民社保。费用确实低不少，但保障水平跟职工社保存在差异，医保报销比例一般低于职工医保，养老金计算方式也不一样——职工养老金跟社平工资挂钩，居民养老金主要是基础养老金加个人账户。
如果手头不紧张，灵活就业职工社保通常更划算一些，职工医保报销比例一般高于居民医保，而且缴费年限是计入职工养老体系的。不过这条路的成本全靠自己扛，经济压力大的时候得掂量掂量。
关键在于，原单位停缴之后一定要尽快接上。断缴时间越长，等待期越长，潜在的医疗风险就越大。当然，各地具体政策会有差异，缴费基数档次、等待期时长这些细节，建议直接咨询当地社保部门确认。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。