很多家庭在规划保险时容易犯一个错：给孩子买了一堆，大人却在“裸奔”。其实，保险是转移风险的工具，而家庭最大的风险，往往来自经济支柱的倒下。

我寻思了一下，咱们普通家庭过日子，钱得花在刀刃上。买保险不是为了发财，是为了在风雨来临时，家里那根顶梁柱不至于被压垮。

怎么买才不踩坑？看这几点就够了。

先大人，后小孩老人

孩子生病，父母可以辞职照顾；但父母倒下了，孩子的学费、家里的房贷谁来扛？所以，先把家里赚钱最多的人保障好，这才是对家人最大的负责。水滴保保险攻略里也常提到这个逻辑，顺序一旦搞反，整个家庭的抗风险能力就会大打折扣。

四大险种，各司其职

别指望一张保单管所有事，不同险种解决的是不同层面的问题。

医疗险是“报销员”。不管大病小病，住院花的钱它能报，尤其是百万医疗险，几百块能撬动几百万的额度，专门对付那些巨额医疗费。选的时候多瞅一眼续保条件，能保证续保的更安心。

重疾险是“收入补偿”。得了合同约定的大病，直接赔一笔钱。这笔钱你不一定要交给医院，可以用来还房贷、请护工，或者弥补生病期间没法工作带来的收入损失。它就是让你生病期间，生活质量不至于断崖式下跌。

意外险是“杠杆王”。磕磕碰碰、猫抓狗咬，甚至严重的意外伤残或身故，它都能管。价格通常很便宜，一年百来块钱，性价比极高。

寿险是“留爱不留债”。只有家庭经济支柱需要买。万一不幸离世，赔给家人的钱能继续支撑家庭生活，还清债务。孩子和老人不承担经济责任，一般不需要配置寿险。

避坑小贴士

预算有限时，先做足保额，再考虑保障期限。别为了追求“返还”或者“终身”而把保额做得很低，真出事了，那点钱根本不够用。还有，健康告知一定要如实填写，这是理赔的基石，千万别听信“只要没住院就不用告知”的鬼话。

具体到每个家庭，情况都不一样。你可以去水滴保官网首页看看，结合自家的财务状况和健康情况，慢慢挑，别着急下单。