最近不少朋友在纠结，面对市面上那些不用填健康问卷就能买的百万医疗险，到底该挑哪种？

这类产品其实代表了两种不同的配置思路。其中一类产品的亮点在于理赔门槛低，在保证续保的几年内（比如5年），如果确诊重疾住院，往往没有免赔额，而且报销范围不分医保内外。这对于担心大病花费的家庭来说，确实很有吸引力。不过要注意，它的一般医疗通常还是有几千块免赔额的。

另一类产品则把重心放在了“稳”字上。它能保证续保更长的时间，比如10年，中间不用担心因为身体变差或者产品停售而失去保障。更关键的是，它对投保前就有的某些重大既往症（比如癌症、冠心病等）也提供了一定的报销额度，虽然额度不算特别高，但对于带病投保的人群来说，这已经是很难得的突破了。

怎么选呢？我寻思了一下，没寻思明白谁绝对好，得看你自己啥情况。

如果你身体有些小毛病，买不了普通百万医疗险，但又特别看重当下万一得大病的报销力度，且能接受几年的保障周期，那么偏向重疾0免赔的产品可能更适合你作为短期过渡或补充。当然，现在具体哪款产品在售，你可以去水滴保官网首页自己筛一筛，重点对比重疾免赔额和报销范围。

如果你更看重长期的安全感，尤其是家里有长辈或者自己有一些慢性病史，担心未来几年保障中断，那么保证续保10年且能报销部分既往症的产品会更稳妥。虽然它一般医疗可能有更高的免赔额，但胜在保障时间长，心里踏实。

其实，免健告产品本身就是给非标体人群的一个机会，不可能十全十美。我们在水滴保保险攻略里也常提到，买保险就是买平衡。预算充足的话，甚至可以组合搭配，用不同产品覆盖不同风险。具体哪款适合你，还得仔细看看条款里的既往症定义和报销比例，毕竟每个人的健康状况和家庭负担都不一样。