很多人以为，只要熬到退休年龄，养老金就会自动打到卡上——想得美。

先说第一个坑：缴费不满15年。根据《社会保险法》，职工基本养老保险需要累计缴费满15年，退休后才能按月领取基本养老金。要是差个三五年就退休了，才发现年限不够，那就尴尬了。

没交满怎么办？两个选择：申请延长缴费，继续交到满15年；或者转入城乡居民养老保险，缴费年限可以合并计算。

第二个坑：以为能取个人账户余额。有些人寻思“我交进去的钱是我的，退休时一次性取出来不行吗”——不行。《社会保险法》明确规定，个人账户不得提前支取。只有两种情况例外：人没了，或者确定要出国定居了。其他时候，这钱动不了。

第三个坑：以为全国统一15号发钱。有的攻略写得跟说明书似的，“每月15号到账”，但其实各地发放时间完全不一样，有的月初打，有的月中打，没有统一标准。

说白了，退休前最靠谱的做法是直接打12333，或者去当地社保经办机构窗口问清楚——你的缴费够不够、什么时候发、怎么领。别拿别人的经验套自己的情况，每个人的账本不一样。

想了解更多基础保险知识，可以参考水滴保保险攻略。