我有个朋友，前段时间确诊了重疾，拿着保单去理赔，结果发现只赔了一半多一点。他当时就懵了——不是说确诊即赔吗？
重疾险的水，比很多人想象的要深。买之前不把这几个问题搞清楚，到时候拍大腿的只能是自己。
先说等待期。这东西说起来简单，就是从保单生效到保障正式启动的时间段。但问题是，很多人都没把这个时间当回事。你知道吗，市面上有的产品等待期是180天，足足半年。半年之内要是查出问题，不好意思，一分不赔。有些人觉得“反正我身体好，等半年算什么”，但真到了那时候，肠子都得悔青。等待期短的当然更好，不过关键是你得知道自己买的那款具体是多少天，别稀里糊涂签完字就完事。
然后是赔付比例，这个坑踩的人最多。重疾险不是所有情况都赔100%基本保额的，中症、轻症的赔付比例往往低很多。有的产品，中症只赔50%，轻症可能更低。而市面上能达到60%的产品也不是没有。数字看着差不多，实际赔下来差个几万甚至几十万，都是常见的。这种信息不对称最气人，买的时候没人跟你细讲，理赔的时候才发现少了一大截。
还有一个绕不开的问题，就是可选责任。现在很多产品把中轻症保障做成可选项，附不附加你自己定。不附加的话，基础保费确实便宜不少，但这意味着你的保障范围就缩到了单纯的重疾。附加的话，保障全了，但每年要交的银子也上去了。这里没有标准答案，纯粹看你的钱包和需求。不过有一点要记住：买之前一定要把条款一个字一个字看清楚，别听销售人员口头说“差不多”“没问题”，最后吃亏的还是自己。
说了这么多，其实就想告诉你一件事：重疾险这东西，没有完美的产品，只有适不适合你的选择。在决定掏钱之前，先把自己的需求和风险承受能力捋清楚，选择正规平台，仔细阅读保险条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。