到了40岁这个年纪，身体机能开始走下坡路，家里的担子却越来越重。这时候买保险，确实不能像二十多岁那样随便挑挑了。

很多人觉得有医保就够了。医保确实是基础，但它有个特点：保基本、不保全。真遇上大病，进口药、自费项目、还有生病期间没法工作导致的收入中断，这些医保都管不着。

所以，我们通常建议从两个方向去补漏。

一个是百万医疗险。这玩意儿主要是用来对付医院里那些动辄几十上百万的大额账单的。选的时候，别光看保费便宜，得盯着“保证续保”这几个字。因为人过了40岁，身体小毛病会变多，如果产品不保证续保，万一明年停售或者身体变差被拒保，那就很被动了。目前市面上有些产品能保证续保20年，这种稳定性对中年人来说更重要。

另一个是重疾险。如果说医疗险是报销给医院的，那重疾险赔下来的钱就是给你自己花的。生场大病，三五年没法正常工作，房贷车贷、孩子学费、老人赡养费，哪样不得花钱？这笔钱能帮你稳住家庭的基本盘。

关于保额，以前大家常说50万起步，但现在生活成本高，其实30万是个底线，预算允许的话尽量往高了配。类型上，纯保障的消费型重疾险性价比更高，把每一分钱都花在刀刃上，别为了那些花哨的返还功能多掏冤枉钱。

最后啰嗦一句，买之前一定得仔细看健康告知。40岁的人体检报告上多少有点异常，如实告知是理赔顺利的前提。要是拿不准哪些要告、哪些不用告，可以去水滴保保险攻略里找找相关的核保知识，或者直接在水滴保官网首页看看具体的产品条款，心里有底再下手。