很多企业管理者在考虑员工保障时，第一反应往往是“买个意外险”。这确实是最基础的配置，但如果你去翻翻那些做得比较好的公司福利手册，会发现他们的组合拳打得挺丰富。
咱们先说那个听起来有点“高大上”的企业年金。简单理解，它就是国家基本养老保险之外的“第二份养老金”。企业出大头，员工自己可能也要掏一点，这笔钱交给专业机构打理，等到退休了再领。对于想留住核心人才或者希望优化薪酬结构的企业来说，这玩意儿比直接发奖金更有长期激励的味道，毕竟它是奔着几十年后去的。
再说说大家更熟悉的团体健康险和团体意外险。跟个人去买保险不同，团体险是公司以组织名义统一投保。因为人数多、规模大，保险公司那边的管理成本摊薄了，所以费率通常会比个人单买要划算不少。而且，团险的健康告知往往比较宽松，有些甚至不需要每个员工都单独体检，这对一些年纪稍大或者身体有点小毛病的员工来说，是个很实在的福利。
我寻思了一下，其实企业买这些保险，心里打的算盘也不仅仅是“对员工好”。真出了工伤或者大病，如果没有商业保险兜底，企业可能要面临高额的赔偿纠纷。有了雇主责任险或者团体意外险，这部分经济压力就能转移给保险公司。说白了，这是在给企业的现金流加一道安全锁。
不过要注意，不同保险公司的产品设计差异挺大的。有的侧重医疗报销额度，有的侧重意外身故赔付，还有的把牙科、体检都打包进去了。企业在做决定前，最好先摸摸自己的家底，看看员工最缺哪块保障，而不是盲目跟风。如果你对如何筛选合适的团体方案拿不准，也可以去水滴保保险攻略里看看相关的配置思路，多对比几家总是没错的。