很多人看到“0免赔”这几个字就心动了，觉得以后住院哪怕只花几百块也能报销，听起来确实很香。

但这事儿得两面看。保险公司不是做慈善的，理赔门槛降了，意味着他们赔出去的概率和金额都增加了，所以这类产品的保费通常会比那些有1万免赔额的普通百万医疗险贵出一截。这就好比你去餐厅吃饭，想要服务更细致、上菜更快，那价格自然也就上去了。

而且，别以为0免赔就是100%全报。市面上很多0免赔产品其实是搞“分段赔付”的，比如1万元以下的医疗费用可能只报销30%或者50%，超过1万元的部分才按更高比例报销。这么算下来，对于小病小痛，实际拿到手的报销款可能并没你想象中那么多，但交的保费却是实打实变多了。

百万医疗险的核心价值，其实还是在于防范那种动辄几十万的大额医疗支出风险。如果你身体倍儿棒，几年都不一定去趟医院，买个高免赔额的产品可能性价比更高；如果你经常有些小毛病需要住院，或者特别在意理赔体验，那0免赔或许更适合你，但得接受它更高的价格。

另外，不管选哪种，续保条件才是重中之重。现在市面上有些产品虽然写着0免赔，但可能只保1年，明年停售了或者你身体变差了，可能就续不上了。我们在水滴保保险攻略里也常提醒大伙，尽量挑那些写进合同里的“保证续保”产品，比如保证续保6年或20年的，这样心里才踏实，不用担心因为理赔过或者产品停售而失去保障。

所以在掏钱之前，建议多对比几款产品，看看保费涨幅是否在承受范围内，再仔细翻翻条款里的续保规则和赔付比例，别光盯着“0免赔”这三个字看。