很多人对增额终身寿险感兴趣，主要是看中它“稳”的一面。这种产品的保额和现金价值增长比例是直接写进保险合同里的。也就是说，不管外面利率怎么变，股市怎么跌，你保单里能拿多少钱，在投保那一刻其实就已经定下来了，具有确定性。这一点确实让人心里比较踏实。
除了身故或全残的保障功能，大家更常把它当作一个长期的“存钱罐”。比如给孩子攒教育金，或者给自己准备养老金。等到需要用钱的时候，可以通过“减保”的方式，把部分现金价值取出来。
不过，这里有个细节得注意。虽然能取钱，但不是想取多少就取多少，也不是随时都能取。大部分增额终身寿险对减保都有一定限制。常见的规则包括：每年减少的基本保额不超过投保时基本保额的一定比例（如20%），或者要求保单生效满一定年限后才能申请。这些规则在不同产品中差异很大，有的宽松些，有的严格些。所以，别听信“随便取”的说法，具体还得翻翻合同条款，看看白纸黑字是怎么写的。
另外，增额终身寿险是个长线产品。前期现金价值可能低于已交保费，如果这时候急着退保，是会亏本的。它更适合那些手里有闲钱、三五年内用不上，且已经配齐了基础健康保障的朋友。如果你连重疾险、医疗险都没买，或者这笔钱明年就要用来买房买车，那可能不太适合碰这个。
想了解不同产品在减保规则上的具体差异，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容，或者去水滴保官网首页对比一下条款，心里有数了再决定。