爸妈过了60岁，买保险这件事一下子就复杂起来了。
惠民保嘛，便宜，一年几百块搞定，政府还给它背书，听起来挺让人放心的。可问题是，便宜的东西用起来往往没那么顺手。怎么说呢——它有个看不见的起付线在那儿等着你，通常是1.5万到2万块。看病花的钱得先扣掉这部分，剩下的才按比例报销。普通小毛病住院，花不到这个数；等真摊上大病，这道门槛反而成了第一道坎。至于报销比例，各地政策不一样，大概在七成到九成之间晃悠。
还有一个特别容易扯皮的地方——既往症。惠民保投保的时候不问你身体怎么样，听起来很友好对吧？可等你理赔的时候，投保前已经查出来的毛病，后续治疗往往报销受限甚至直接除外。你以为上车了就是保了，实际用起来可能发现这也不赔那也不赔。
无健康告知的百万医疗险呢，保障范围确实宽一些。住院费用报销比例高一点，医保目录外的药和器械也能覆盖一些，重病用药的压力会小一些。不过价格随年龄涨得厉害，六十岁以后一年几千块是常态。关键问题来了——这类产品多数也是一年期，不保证续保，而且对既往症的认定同样严格，投保容易理赔难的戏码一样会上演。保证续保二十年的产品倒是有，但那个通常得通过健康告知才能买，跟无健告产品是两码事。
所以你看，两类产品各有各的软肋，没有完美的解决方案。实在预算紧张，先保惠民保兜底没问题，总比什么都没有强。但买了就别轻易断，保持连续性最重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。