很多人买重疾险最怕什么？不是怕保费贵，是怕健康告知过不了。动辄七八条问下来，这也不能买、那也除外，整个人都麻了。超级玛丽（医联有盟版）这款产品，健告只有4条，确实让不少人眼前一亮。

但我今天不想夸它有多好买，我想聊一个很多人会忽略的点——买了之后你还得“做事”。

这款产品有个机制叫健康管理系数，简单说就是：投保后前5个保单年度，你得按要求每年上传体检报告。第一年系数100%，传了维持，传不了次年降10%，最低能降到60%。也就是说，40万保额要是没按规定传报告，最后可能只剩24万。

有人觉得“我身体挺好的，每年体检”，问题不大吧？但你想想，有多少人体检完会主动想着去上传报告？工作一忙，生活一乱，这事儿特别容易忘。保险买了，保障却在不知不觉中打折扣，等真出事才发现保额不够，那才叫难受。

更关键的是，这产品之所以健告宽松，很大程度上就是靠这个系数机制在平衡风险。人家让了一步，你也得出让一步。公平交易没问题，但前提是你得知道自己让的是什么。

那什么样的人更适合关注这个产品？

比如说，乙肝、囊肿、1-3级结节（符合大小要求）、萎缩性胃炎等常见情况，健告里没问到的话，有机会直接投保，不用专门走流程。当然，具体能不能买还是要看条款和实际情况。如果健告里有问到的项目，也可以尝试人工核保，提交病历、检查报告等材料给保险公司审核，结果可能是正常承保，也可能是除外、加费、延期或拒保，看疾病情况定。癌症康复期患者的投保机会同理，具体要以核保结论为准，没有谁能打包票说“一定能买”。

说了这么多，不是让大家别买这产品，是想提醒一句：买之前想清楚，你愿不愿意在未来5年里每年抽时间做这件事。想清楚了再投，别稀里糊涂投保、糊里糊涂降额。

如果想了解更多带病投保的思路和核保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。