很多人买保险时容易把这两个搞混，觉得有了其中一个就够了。其实它们俩的侧重点完全不在一个频道上。

咱们先说百万医疗险。这东西主要是为了应对大病住院带来的经济压力。不管是生病还是意外导致的住院，只要产生的医疗费用合理且必需，在扣除免赔额后，它能按约定比例进行报销。比如白血病这种需要长期住院治疗的大病，或者严重的肺炎住院，百万医疗险就能派上大用场。它解决的是“看病贵”的问题，保额通常很高，但一般有一万左右的免赔额门槛。

再看意外险。它的核心在于“意外”二字，得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件。意外险主要管三件事：意外身故、意外伤残和意外医疗。像孩子平时摔个跟头、被烫伤了、或者不小心骨折了去门诊处理，这些小额的医疗费用，意外险里的意外医疗责任就能覆盖。如果意外导致了残疾或身故，它还会直接给付一笔保险金。

所以你看，一个是管大额住院医疗费用的报销，一个是管突发意外带来的伤亡和小额医疗支出。如果你只买了百万医疗险，平时磕磕碰碰的小伤可能因为没达到免赔额而报不了；如果只买了意外险，真遇上大病住院，那点意外医疗额度又不够看。

我寻思了一下，最稳妥的办法其实是两个都配上。毕竟谁也不知道明天会发生什么，水滴保官网首页上有很多不同类型的产品，大家可以结合自己的实际情况去看看。当然，具体能不能赔、怎么赔，最后还是得看保险合同里是怎么写的，投保前记得仔细看看健康告知和责任免除部分。