体检报告上出现“二尖瓣关闭不全”或者“二尖瓣反流”，心里咯噔一下是常有的事。毕竟心脏的事儿，谁敢马虎？这时候想买份重疾险兜底，最担心的就是保险公司会不会把心脏相关的责任给“除外”了，甚至直接拒保。
其实，核保员看这个病，不像我们看天书那么迷糊，他们手里有把尺子，量的是“风险程度”。
如果是那种体检偶然发现的、轻微的关闭不全，平时没啥感觉，爬楼不喘，胸口不闷，心电图也干干净净，心脏超声也没发现其他结构问题。这种情况，在很多保险公司的核保尺度里，是有机会“标准体”承保的。也就是说，该保啥保啥，不会因为这点小毛病就把心脏责任踢出去。我寻思了一下，这就像衣服上有个极小的线头，不影响穿着，厂家也不会因此拒绝售后。
但要是情况稍微复杂点呢？比如虽然是轻度，但伴有心悸、气短这些症状，或者超声提示左心房有点大，心电图有点小异常。这时候保险公司就会警惕了，觉得你心脏的“负担”比普通人重。结果可能是“次标准体”承保，也就是要加钱（加费），或者把心脏相关的疾病责任除外。这就好比衣服虽然能穿，但有个补丁，厂家说：“行，卖给你，但补丁这块儿破了我不赔。”
再严重一点，如果是中度甚至重度的关闭不全，或者已经出现了明显的心功能不全症状，医生建议手术或者长期服药观察。这种情况下，重疾险大概率是拒保，或者严格除外。因为对保险公司来说，这已经不是“小线头”了，而是随时可能扩大的“破洞”，风险太高，他们扛不住。
所以，能不能买，会不会被除外，真不是拍脑袋决定的，得看你的心脏超声报告、临床症状以及有没有合并其他心脏病。别自己吓自己，也别藏着掖着。投保时，把最近的检查报告准备好，走智能核保或者人工核保，让专业人士给你个准话。毕竟，如实告知才是拿到理赔钥匙的前提，不然以后真出事了，扯皮更难受。想了解更多关于健康告知的细节，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，心里更有底。