给孩子买重疾险，很多家长上来就问“哪个产品好”。说实话，这问题不好直接回答——产品好不好，得看自家孩子的情况。

比如，孩子有没有卵圆孔未闭？体检查出来过吗？

这不是小众问题。新生儿体检时查出卵圆孔未闭的情况并不少见，大部分会在成长过程中自然闭合，但也有部分孩子缺口持续存在。这种情况投保重疾险，核保结果可能因产品而异。有的产品智能核保直接拒保，有的则设置了明确条件——符合条件的话有机会标准体承保，而且可能在一定年龄前因此类问题引发重疾，拿到额外赔付。

除了卵圆孔未闭，像严重肥胖、脊柱侧弯这类儿童成长过程中容易遇到的健康问题，也值得在选购时留意。有的产品专门针对这类问题设置了额外赔付，有的则没有。

所以你看，评价一款少儿重疾险适不适合自家孩子，不能脱离健康状况谈产品。

那具体怎么选呢？建议先别急着挑产品，把孩子过往的体检报告、就诊记录翻出来看看，对照着条款里的健康告知和核保条件一项项核对。这样心里有数之后，再去对比保障责任、等待期、免责事项和理赔条件，效率会高很多。

达尔文宝贝计划12号是信美相互推出的少儿重疾险，基础保障覆盖重疾、中症、轻症，可选保终身、30年或至70岁，支持附加疾病额外赔、癌症多次赔、重疾多次赔和疾病陪护金等责任。如果想进一步了解产品细节，可以参考水滴保保险攻略中的相关介绍。