有个事儿挺多人容易搞混的——企业给员工买了商业意外险，是不是就不用再缴工伤保险了？

还真不是。

职工意外伤害保险，这里通常指的是商业性质的团体意外险或者雇主责任险。这类产品确实能赔，而且赔付范围还挺实在：意外受伤看病的费用能报销，落下残疾了按等级赔钱，人不在了给受益人一笔保险金，住院期间可能还有误工津贴。听着挺全乎对吧？

但问题来了——它是商业保险，工伤保险是社会保险，两回事。

工伤保险是强制的，只要企业和员工建立劳动关系，就得交，没得商量。它管的是工作期间或者上下班路上发生的伤害，包括职业病。而商业意外险呢，它保的是突发的、外来的、非本意的意外事故——不一定是工作原因导致的。

关键点在这儿：企业买了商业险，工伤保险的义务还在。该交的还是得交，监管部门可不会因为你有商业险就睁一只眼闭一只眼。说白了，商保是给员工多加一层保护，工伤保险是企业必须扛的法律责任，各管各的，谁也替不了谁。

对员工来说这其实是好事——万一真出了事，商业险赔的钱和工伤保险的待遇原则上可以叠加，该有的保障不会少。但对企业主而言，可别把这当成省钱的路子，不然吃亏的是自己。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。