很多人买车险的时候，盯着交强险和那几大样商业主险（像车损险、三者险）就完事了。其实吧，保险条款里还藏着不少“选修课”，也就是我们常说的附加险。

这些附加险不是非要买不可，但有些时候真能帮上忙。比如你刚提的新车，漆面亮得晃眼，停在路边总担心被划一道，这时候车身划痕险可能就显得有点价值了。它主要针对没有明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。

这里得纠正一个老观念。以前大家常听说的“车辆盗抢险”、“玻璃单独破碎险”，在2020年9月19日车险综合改革之后，已经直接并入了车损险的主险责任。也就是说，只要你买了车损险，车子被偷或者玻璃碎了，都在保障范围内，不需要再单独掏钱买一份。

那现在还有哪些独立的附加险值得看呢？

一个是车轮单独损失险。如果你经常跑路况不太好的地方，或者车子长期露天停放，轮胎、轮毂受损的概率确实比市区高，这个险种就能派上用场。

另一个是医保外用药责任险。这个很有意思，平时开车万一发生人伤事故，对方如果用了医保目录外的进口药或器材，三者险通常是不报的。加上这个附加险，几十块钱的保费就能把这部分缺口补上，性价比挺高。

我寻思了一下，买不买这些附加险，真不用看别人买啥你就买啥。你得看看自己平时车停哪儿，是封闭车库还是露天野地；看看自己开车猛不猛，是不是新手上路容易磕碰。如果车子开了好几年，漆面本来就有不少岁月痕迹，那划痕险可能就真是白花钱了。

保险这东西，本质上是转移那些你承担不起或者不想操心的风险。如果为了省几百块保费，天天提心吊胆怕玻璃碎、怕轮胎爆，那买个安心也值；反之，如果觉得自己能搞定，或者损失在承受范围内，那省下这笔钱吃顿好的也未尝不可。具体怎么选，还是得结合水滴保保险攻略里的思路，根据自己的实际用车场景来定。