很多人挑重疾险的时候，容易陷入一个误区：盯着病种数量看，觉得保的病越多越好。其实吧，真到了理赔那一步，你会发现病种覆盖只是基础，真正决定你“能不能扛过去”的，是保额够不够、保障期限对不对路。
先说保额。这玩意儿不是拍脑袋定的。重疾险的本质是收入补偿，你一旦病了，工作停了，房贷车贷、孩子学费、康复营养费，哪样不要钱？业内一般建议，保额最好能覆盖你3到5年的年收入。比如你一年挣20万，那60万到100万的保额是比较稳妥的。如果预算实在紧，至少也得有个30万起步，不然真出事了，这笔钱可能连ICU住几天都不够。具体怎么算，也可以参考水滴保保险攻略里的一些思路，结合自己家庭的实际开支来定。
再聊聊期限，选定期还是终身？这其实是预算和安全感之间的博弈。定期重疾险，比如保到70岁或者保30年，保费便宜，能用较低的杠杆撬动高保额，特别适合刚工作不久、预算有限，或者家庭责任主要集中在中年阶段的朋友。终身重疾险呢，保费贵不少，但胜在安心，毕竟谁也不知道70岁以后身体会怎样。如果你预算充足，或者想给家人留个确定的保障，终身是个不错的选择。我寻思了一下，没寻思明白为啥非要二选一，其实也可以组合着来：买个高保额的定期做主力，再搭配一个低保额的终身做兜底。
还有那些花里胡哨的增值服务，像什么就医绿通、第二诊疗意见。说实话，在大医院排队难、挂号难的当下，这些服务确实挺香，能帮你快速联系专家、安排住院。但要注意，别为了这些服务去选那些性价比极低的主险。有些产品保费死贵，就靠这些服务撑场面，咱得擦亮眼睛看看，这多交的保费是不是真的值回票价。
最后提一嘴缴费方式。年缴、月缴还是一次性趸交？大部分人选年缴，压力分散，而且很多产品有豁免条款，万一缴费期间出险，后续保费就不用交了。总之，买保险不是买白菜，得多对比，看看水滴保官网首页上的不同方案，结合自己的健康状况和钱包厚度，挑个最顺手的。