很多人买增额终身寿险是冲着“稳”字去的，觉得只要人没了就能赔钱。这话对了一半，但另一半可能让人心里咯噔一下：有些情况，保险公司真不赔。
这类产品条款里白纸黑字写着的免责事项，咱们得先过一遍眼。最核心的几条，其实也是大多数寿险的通用底线。
如果是投保人自己动了歪心思，故意杀害或伤害被保险人，那肯定是不赔的。这不仅是道德问题，更是法律红线。同样，如果被保险人自己故意犯罪，或者抗拒警察依法采取的强制措施导致出事，保险公司也是两手一摊，不管。
还有个大家容易忽略的点：自杀。合同成立或者复效后的两年内，如果被保险人自杀，保险公司通常只退现金价值，不赔保额。当然，如果当时被保险人是无民事行为能力人（比如严重精神障碍），那另当别论。过了这两年，保障才真正生效。这也是为了防止有人带病投保或者骗保。
生活习惯上的“作死”行为也不行。吸毒、酗酒后开车、无证驾驶或者开着没牌照的车上路，这些高风险行为导致的事故，都在免责范围内。毕竟保险保的是意外和风险，不是保违法乱纪。
另外，像战争、核爆炸这种极端的大规模灾难，一般也在免责列表里。虽然概率极低，但条款里通常会列出来。
除了这些硬性免责，还有些操作层面的坑。比如出事了没及时通知保险公司，或者保单因为没交保费失效了，这期间出的事，保险公司也不管。还有，投保时年龄性别填错了，后续可能会调整保额或者退费，挺麻烦的。
最后得提一句，分红型增额寿的红利分配是不确定的。演示里的数字看着漂亮，但实际拿到手多少，得看保险公司当年的经营情况。别把演示利益当成承诺利益。
买保险就是买合同，签字前多花十分钟看看免责条款，比事后扯皮强多了。如果对条款里的字眼拿不准，可以去水滴保保险攻略里查查相关解读，或者找专业人士问问。