很多人以为买了重疾险，合同一签、保费一交，保障就立刻到位了。其实没那么简单，中间往往隔着一段“等待期”，也叫观察期。

这段日子保险公司是在防范带病投保的风险。也就是说，虽然你的保单已经成立，但在等待期内如果确诊了合同约定的重大疾病，保险公司通常是不赔付的，甚至可能直接解除合同退还保费。

那这等待期到底是多久呢？

目前市面上的重疾险，等待期大多集中在90天和180天这两个档位。医疗险的等待期通常短一些，一般是30天，但重疾险因为保额高、风险大，观察期自然也就长一点。

90天和180天差别大吗？

说实话，对于大多数身体健康的人来说，差别主要体现在心理安全感上。90天也就是三个月，半年不到的时间；180天则是整整六个月。如果你在第100天查出了毛病，买的是90天等待期的产品，那恭喜，能赔；要是买的是180天的，那就很遗憾，还在观察期内，大概率是赔不了的。

所以，在其他保障责任、价格都差不多的情况下，我们通常会建议优先选择等待期更短的产品。毕竟谁也不想在这几个月里提心吊胆。

不过也得提醒一句，等待期只针对疾病原因导致的理赔。如果是因意外事故导致的重疾，比如严重车祸导致的重大伤残，很多产品是没有等待期限制的，合同生效后发生意外就能申请理赔。这一点在水滴保保险攻略里也有提到，大家可以多留意条款里的细节。

怎么查自己的等待期？

别猜，直接翻合同。每一份重疾险合同的“保险责任”或者“释义”部分，都会白纸黑字写清楚等待期是多少天。有的产品是90天，有的是180天，极少数甚至长达一年。投保前花两分钟看一眼，心里更有底。

另外，如果是续保或者复效的情况，等待期的计算方式可能会不一样，具体还得看各家保险公司的规定。总之，买保险不是买东西，不能只看价格，这些关乎能不能赔的关键时间点，一定要搞清楚。