很多家长第一次听到教育金保险的时候，心里大概都是这个反应——强制储蓄，听起来挺香的。毕竟孩子的教育和婚嫁大事听起来很遥远，但钱不知不觉就花掉了，存下来好像也不错。

但我得先泼盆冷水，教育金保险的水，比很多人想象的要深。

你家的基础保障配齐了吗？这个问题不搞清楚，教育金买了也是白买，甚至可能买错。专业的配置原则是“由近及远、由急到缓”，意思是先搞定少儿医保、意外险、医疗险、重疾险这些基础保障，再考虑教育金这类理财型产品。为啥？因为一场大病或者意外产生的医疗费用，可比十几年后大学学费来得快多了。家里基础保障还是空白的话，先把钱花在刀刃上。

再说流动性的事。教育金保险的流动性真的非常差，不是说它完全不能动，而是提前支取的成本很高。投保初期退保的话，现金价值通常低于已交保费，说白了就是可能亏钱。它不像银行存款，想用随时能取，必须等到约定时间才能领。这种资金锁定，短则五六年，长则十几年，你得先问问自己：这笔钱放进去，能不能真的做到不动用？

收益方面，也别指望太高。教育金保险的收益是相对确定的，具体以合同载明为准。分红型或万能型产品，结算利率有不确定性，没人能打包票说一定涨多少。那些号称“高收益”“稳赚不赔”的宣传，听听就好，别当真。

说到底，教育金保险适合什么样的人？家底殷实、基础保障早已配齐、确实有一笔闲钱长期不用、就想给孩子提前锁定一笔教育经费——这种情况，教育金才有意义。但凡有一项不确定，建议先缓缓。想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。