很多人买重疾险的时候，会顺带勾选一个两全险——“得病了赔钱，没得病到期还能拿回一笔，多划算啊”。

先别急着点头。这里有个坑，你可能没注意到。

两全险和主险身故责任的关系，比你想象的复杂。

有些保险宣传会说，附加两全险后身故可以“叠加赔付”——主险赔一笔，两全险再赔一笔，听着很诱人。但实际上，这得看你买的那款产品怎么规定。有的产品确实可以叠加，有的则是重疾赔完之后，两全险的身故责任自动失效，或者反过来，两全险赔了之后主险身故金就少了。

所以别光听宣传语怎么说，条款才是硬道理。

更关键的是，重疾、身故、满期返还，这三项通常只能赔付其中一项。你要是先得了重疾拿了一笔钱，后来不幸身故，家属就拿不到身故金了；反过来也一样。

说白了，两全险的“满期返还”相当于你多交了一笔钱给保险公司寄存，到期还你，但代价是万一中途出险，这部分钱可能就“打水漂”了。

所以投保前，有两件事必须做：

一是认真读条款里关于“重疾赔付后身故责任是否终止”“两全险身故金与主险身故金是否叠加”的具体表述，遇到不确定的地方直接问规划师；

二是确认你看到的是最新版本的合同文本，保险产品的条款是会更新的。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。