单位食堂便宜又近，工会每年还有体检，生病了医保直接结算——听起来挺美的对吧？
可你有没有想过，万一真摊上大事，这些够不够用？
体制内缴纳的是城镇职工基本医疗保险，看病报销的比例确实比居民医保高出一截。再加上公务员医疗补助，大大小小的病，自己掏腰包的部分往往不多。但注意，这里说的是“看病”——也就是说，医保报销的范围严格框在目录内。
问题来了。癌症靶向药在目录外，心梗后需要长期康复护理，孩子生病了家长得请假陪护……这些场景下，钱从哪里来？
大病保险确实能二次报销，政策规定支付比例不低于60%。但请注意，这是针对目录内自负费用的二次报销。进口药、康复器材、异地就医的交通住宿，这些统统不在报销范围内。更关键的是，生病期间收入会中断，体制内“带薪病假”能撑多久？康复期没有绩效、没有奖金，家庭开支却一分不会少。
这时候，重疾险的价值就浮现出来了。重疾险属于定额给付型保险——只要确诊的疾病符合合同约定条件，保险公司就会按约定金额赔付，这笔钱怎么用完全由你决定。不限于治疗手段，不限于就诊医院，甚至不限于医保目录。
当然，不是所有人都能投保。中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一规定了28种高发重大疾病的定义和诊断标准，这是整个行业的统一规范，各家保险公司的条款都要以此为基础。但具体能不能买、怎么赔付，要结合健康告知和实际核保结果判断。
说到底，体制内的福利是“保基本”，而重疾险解决的是“基本”之上那段空白——收入中断的补偿、康复期的生活开支、医保管不到的费用。如果你身体健康、经济宽裕，提前做好规划至少不会让家庭财务在大病来袭时措手不及。具体怎么选，可以到水滴保保险攻略看看，结合自己的情况多比较几家产品。