很多人买返还型重疾险，就是冲着"有病理赔、无病返本"去的。说实话，这个逻辑确实戳中了不少人的心理——花一笔钱，既有了保障，最后还能拿回来，怎么算都不亏。
但问题来了：如果中途出险了呢？
以福寿安康18这类返还型产品为例，一旦在保障期间内发生重疾赔付，合同通常就终止了，这意味着什么？意味着你之前交的保费，大概率不返还了。听到这儿是不是有点懵？别急着否定，这其实是这类产品的常见设计逻辑——重疾赔付与满期生存金/保费返还是互斥的。得了大病，拿走一笔赔偿金，合同结束；没得大病，平安到期，返还保费。听起来合理，但现实是，很多人买的时候压根没想过这个"二选一"。
还有一个坑，叫保额扣减。部分返还型重疾险会附加医疗关爱金之类的额外责任，看起来保障更全面了。但问题是，如果先用了这笔医疗关爱金，后续再赔重疾保险金时，给付金额可能会按已经给付的医疗关爱保险金等额减少。翻译成人话就是：你以为多了10万、20万的额外保障，结果扣掉医疗关爱金那块儿，实际到手没那么多。
所以买这类产品之前，有两件事最好提前搞清楚：一是仔细看条款里关于"重疾赔付与保费返还"的描述，确认是不是互斥的；二是如果产品有医疗关爱金或其他额外责任，问清楚它们和主险重疾保额的关系。保险这东西，细节魔鬼，签合同之前多花十分钟看清楚，总比理赔的时候拍大腿强。