很多人买分红型增额终身寿险，其实是冲着那个“分红”和“保额递增”去的，觉得既能攒钱又有保障。但咱们得搞清楚，它本质上还是个寿险，身故或者全残这块的保障到底是怎么个赔法？
我寻思了一下，这玩意儿其实挺讲究的，不是简单的一口价。一般来说，保险公司会看被保险人出事的时候多大，以及保费交没交完。
具体的赔付逻辑，各家公司的条款里写得明明白白。通常是把已交的保费、当时的现金价值，还有那个逐年长大的有效保额放在一起比一比，哪个大给哪个。不过，这个“比大小”的规则在不同年龄段可能不太一样。比如未成年时，为了防范道德风险，赔付上限通常会受监管限制；成年后且处于缴费期，可能会跟已交保费挂钩；等保费都交完了，选择面就宽了，有效保额的增长优势也能体现出来。
这种设计其实就是想让保障力度随着时间慢慢涨起来，不至于说交了这么多年钱，最后赔下来还不如当初交的本金多。当然，具体是乘个比例还是直接取最大值，还得翻翻你手里那份合同。
不过话说回来，分红型的产品，那个“分红”部分是不确定的，得看保险公司经营得好不好。但身故保障这块，只要是合同里写明的保证利益，那是跑不了的。大家在水滴保官网首页看产品的时候，别光盯着演示利率流口水，也得翻翻条款，看看这个身故赔付的具体算法，心里才更有底。