先说个冷知识：你买那张机票的时候，其实已经自动附赠了一份保险。只不过这份保险是航空公司必须依法购买的旅客责任险，用来覆盖飞行事故中乘客的损失。

问题来了——既然机票里已经有了，为什么市面上还有那么多人卖航意险？这不是多此一举吗？

还真不是。

这里面的门道在于：法定责任险的保额通常不会太高，而且赔付范围和流程跟你自己买的商业险不一样。对于经常飞、或者飞国际航线的人来说，那点保额可能真不够看。

所以关键问题是：你现在的保障到底够不够？要不要再补一份商业航意险？

在掏钱之前，有4个地方建议先看清楚：

保障范围。有的航意险只管航空意外这一项，有的会把航班延误、行李丢失这些也打包进去。你得确认自己买的是哪种，别以为出了延误航意险也能赔——这是两个完全不同的产品，责任不交叉。

赔偿标准。身故和伤残的保额分别是多少？伤残是按等级比例赔还是一次性给付？这些直接关系到真出事了能拿到多少钱。

免责条款。既往症引发的突发疾病赔不赔？有没有地区或航线限制？投保前这些得看清楚，不然真到理赔的时候容易扯皮。

生效时间。保险是即时生效还是需要提前多久购买？如果买的是“次日生效”的产品，登机前临时买可能根本来不及。

想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。