很多人买增额终身寿险时，容易被那个逐年增长的“基本保额”吸引，觉得数字挺大，心里就踏实了。其实，那玩意儿跟你最后能拿到多少钱，关系真没那么大。
真正决定你收益的，是保单里的“现金价值”。
简单说，现金价值就是你现在把这张保单退给保险公司，它能退给你多少钱。这才是你口袋里实实在在能落袋的钱。咱们水滴保在协助大家梳理保障时，也常遇到朋友拿着计划书问：“这保额涨得挺快啊，我是不是赚翻了？”这时候我都会提醒他，翻到计划书的现金价值那一栏看看。
举个例子，假设一个20岁的年轻人，每年交1万，交10年，总共投入10万。如果他在70岁时选择退保，这时候的现金价值可能是37万多。你看，这才是他真正能拿回来的钱，大概是本金的3.8倍左右。如果在第5年、第6年就想退保，那现金价值可能连本金都还没回本，这时候退就是纯亏。
所以，看增额终身寿险的收益，别光盯着保额增长率，那更多是个计算身故赔款的基数。你要看的是：
哪一年现金价值能超过已交保费（也就是回本）；长期持有时，比如20年、30年后，现金价值的增长幅度如何；如果有条件，可以算一下IRR（内部收益率），这个指标更能反映资金的时间价值和真实年化回报。
这东西适合谁呢？通常是手里有一笔闲钱，确定未来几十年不动用，想做个强制储蓄或者给养老留个底的人。如果你指望它像股票一样短期暴涨，或者过两年就要拿出来买房买车，那可能不太合适，因为前期的流动性确实差点意思。
具体到某款产品能涨多少，还得看合同里的利益演示表。不同公司、不同产品的精算假设不一样，结果也会有差异。想了解怎么挑这类产品，或者看看目前的配置思路，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有一些关于储蓄型保险的科普，或许能帮你理清思路。