很多人第一次接触重疾险时，都会被一年期产品的低价吸引。几百块就能买到几十万的保额，看起来确实很香。但如果你仔细对比一下，就会发现它和长期重疾险在“稳定性”上有着本质的区别。

最直观的差异就是保费。一年期重疾险采用的是“自然费率”，也就是说，你年轻时身体好、患病风险低，保费就便宜；但随着年纪增长，患病概率上升，保费也会跟着水涨船高。到了六七十岁，那时候的保费可能贵到让你觉得不划算，甚至交不起。而长期重疾险通常采用“均衡费率”，把一辈子的风险成本平摊到每一年，所以每年的保费是固定的，不用担心以后涨价。

除了钱的问题，保障的连续性也是个坎儿。一年期重疾险大多不保证续保，每年到期都得重新申请。万一这一年里身体出了点小毛病，或者产品直接停售了，下一年可能就买不了了。这种“断保”的风险，恰恰是在我们最需要保障的时候发生的。长期重疾险就不一样，只要合同签了，哪怕产品以后停售，你的保障依然有效，直到合同约定的期限结束。

所以说，如果大家预算允许，还是更建议一步到位选长期的。毕竟买保险就是为了图个安心，谁也不想等到老了、病了，才发现手里的保单已经失效。如果你想了解更多关于如何配置保障的思路，可以参考水滴保保险攻略里的内容，根据自己的实际情况做决定。