很多人买百万医疗险，是冲着“几百块撬动几百万保额”去的。但真到用的时候，不少人懵了——为什么我住院花了2万，最后一分没赔？

百万医疗险的定位很明确：专门应对重大疾病或严重意外导致的高额医疗费用。普通感冒发烧的门急诊费用，基本不在它的射程范围内。

那它能报销哪些钱？核心有四块：

一是住院期间产生的医疗费用，比如床位费、药品费、治疗费等；二是特殊门诊，肾透析、恶性肿瘤的放化疗都算；三是住院前后一段时间内的门急诊，通常是住院前后各30天左右，因为同一病因产生的门诊急诊费用；四是门诊手术，乳腺纤维瘤切除、白内障手术这类不需要住院的小手术也在范围内。

听起来挺全的，对吧？但问题来了——

保额确实高，市场上常见产品年度保额从100万到数百万不等。可这不意味着花了多少就能报多少。关键在于免赔额。一般医疗保险金通常设有年度免赔额，常见金额为1万元，只有超过这个数的部分，才会按约定比例报销。打个比方，住院花了8万，医保报了一半，自己掏了4万，其中1万是免赔额，剩下的3万才是百万医疗险可能报销的范围。

还有件事你可能不知道：百万医疗险主要针对的是大额医疗支出，小毛小病基本用不上。另外，产品和產品之间差异很大，免赔额、保障项目、报销比例、续保条件各有不同，投保前一定要仔细看保险条款和责任免除部分，搞清楚什么能赔、什么不能赔。

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