给孩子买保险，保额越高越安心？

还真不是。在咱们国家，未成年人投保有个挺重要的法律红线，可惜很多家长不清楚。

简单说：10岁以下的小朋友，身故赔付最高只能到20万；10到17岁这个阶段，最高50万。注意，这是监管部门白纸黑字的规定——原保监发〔2015〕90号文件明确，0-9周岁不超过20万元，10-17周岁不超过50万元。不是某家保险公司的“内部政策”，是统一的监管要求。

所以问题来了——

家长想给孩子多买点保障，这心情完全理解。但一旦涉及含身故责任的保险，你就得先掂量这个上限。不管产品是A公司还是B公司，累计的保额都不能越线，不然核保阶段大概率被拒。

那保额到底怎么定才合理？

撇开身故这个限制不说，医疗险、重疾险这些险种的保额，主要看实际需要。少儿重疾治疗费用不低，重疾险的保额最好能cover这部分开支。医疗险的话，得想想社保报销之后自己还要掏多少。

至于保障期限，建议至少覆盖到孩子成年或者基本独立生活的阶段。当然了，保险方案也不是一成不变的——孩子长大、家庭经济状况调整，定期回头看看保单，该加的加、该调的调。

投保这事儿说难不难，说简单也不简单。把法律边界弄清楚，再结合自家实际情况来选，基本不会跑偏。家长参与进来多把关，也是让孩子得到真正合适保障的关键一步。