孩子生病，当爸妈的最怕什么？不是怕折腾，是怕花钱。所以很多家长都会考虑给孩子配一份门诊住院都能报的医疗险。但真到用的时候才发现，这也不报那也有门槛——少儿医疗险的门急诊和住院报销，到底有哪些门道？
先说个扎心的事实：大多数少儿门诊住院医疗险，报销范围都限社保内。啥意思呢？就是医保目录里有的药品和诊疗项目才能报，医保目录外的进口药、自费项目，对不起，不在范围内。这点很多人买的时候压根没注意，真到给孩子用好药的时候才发现保障不够用。所以买之前一定要看清楚条款里怎么写的报销范围，别到时候说保险骗人。
意外医疗这块，不管是磕磕碰碰还是猫抓狗咬，去医院处理的费用，只要在社保范围内、经社保先结算过，剩余部分一般能按合同约定报销。没经过社保的话，比例会低一些。具体能报多少、免赔额多少，得看产品条款。怎么说呢，每家保险公司的设计都不太一样，别光听销售说，自己看条款最重要。
疾病住院医疗的报销逻辑跟意外医疗差不多，也是社保内费用先走医保，剩余部分再找商业保险报。保额、免赔额、报销比例，同样要以合同条款为准。这里有个小提醒：很多产品宣传页上写的保额挺高，但实际能报到的条件往往有一堆，不是花多少就能报多少的。
再说门急诊，这个才是少儿医疗险最容易让人迷糊的地方。门急诊的免赔额设置通常比较复杂，有的产品每次就诊设有免赔额，有的产品是全年累计免赔额——就是加起来花到一定金额才开始算报销。而且同一疾病七天内连续治疗算一次就诊，这个细节很多人不知道，结果发现怎么这次没给报。报销比例方面，经社保结算后和未经社保结算后差别挺大的，建议看病的时候一定要用医保卡先结算。
除了这些基础保障，有些产品还会加上意外创伤性牙齿修复、意外微创美容缝合这类比较实用的特色保障，或者少儿特定疾病额外的保险金。具体有没有、有多少，还是那句话——看条款。
说到底，少儿门诊住院医疗险不是啥都能报的神器，它的价值在于把社保内的自负部分再报销一部分，减轻日常看病负担。买之前搞清楚报销范围、免赔额和比例，用的时候才能心里有数。要是看完条款还有不明白的地方，可以找水滴保的专业人员问问，水滴保保险攻略里也有一些基础知识的介绍。