你有没有过这种经历——看病花了好几万，以为医疗险能cover大部分，结果报销下来自己还是要掏不少钱？

问题可能出在「免赔额」上。这个词买保险时经常听到，但很多人没搞明白它是干嘛的。简单说，免赔额就是保险合同里白纸黑字写明的，需要你自己先扛一部分的金额。低于这个数字的费用，保险公司不赔；只有超过免赔额的部分，才由保险公司按合同约定来承担。

换句话说——超过免赔额后，保险公司也只报销超出部分，不是全额报销。假设免赔额是1万，治疗花了3.5万，报销的是2.5万，不是3.5万。

免赔额的设置并不是保险公司在坑人。它的逻辑是：用免赔额换低保费，让医疗险整体性价比更高。小额费用自己承担，大额风险交给保险。

但问题来了——不同产品免赔额可能差很多，同一款产品里，一般医疗和重疾医疗的免赔额也常常不同。投保前一定一定要看条款，别等理赔的时候才发现免赔额比想象中高，那就晚了。

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