买重疾险时，很多人会纠结要不要加个“返还”功能。其实，这通常是给主险重疾险附加了一份两全保险。
这种组合的逻辑挺简单：如果在约定的年龄（比如65岁或75岁）之前，人一直健健康康没得大病，那到期了保险公司就把你交的保费退回来，相当于获得了一定时期内的保障；但要是中间不幸确诊了合同约定的重疾，保险公司就直接赔钱，这时候两全险的合同通常也就跟着结束了，自然也就没有后续的保费返还这一说。
所以，选65岁还是75岁返还，本质上是在选“什么时候拿回已交保费”。
选早一点（65岁），能早点拿到钱补贴退休生活，但对应的每年保费通常会贵不少；选晚一点（75岁），保费压力相对小点，但钱要在手里压更久。我寻思了一下，这事儿真没标准答案，得看你兜里的预算和对未来的打算。
不过得提醒一句，带有返还性质的保险，保费往往比纯消费型的要高出不少。如果你更看重当下的保障杠杆，或者预算有限，可能单纯买个重疾险会更划算。具体怎么搭，还得看每个人的实际健康情况和财务规划，建议去水滴保保险攻略里多看看不同险种的搭配思路，别光盯着“返还”俩字看。
毕竟，保险的核心还是为了兜底风险，而不是理财。