你想象过吗——万一得了大病，医院的账单是一回事，家里的房贷、孩子的学费、康复期不能上班的工资，这些钱从哪来？
这才是真正让人睡不着的问题。
百万医疗险，本质上是帮你报销医疗费用的。你住院花了多少钱，凭发票找保险公司报销。它的优势是保费低、保额高，几百块一年能买到上百万的报销额度，住院费、手术费、特殊门诊这些都能管。但它有个特点——你得先自己掏钱看病，之后才能报销。而且通常有免赔额，小毛小病可能用不上。
重疾险就不一样了。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接打一笔钱到你账户上。这钱怎么花，你说了算——可以是治疗费，可以是康复期的生活开销，也可以弥补那段时间没法工作的收入损失。它不是报销，而是给你的"损失补偿"。
这两个产品其实是"搭档"，不是"竞争"。医疗险解决医院里的账单，重疾险撑住医院外的日子。少了谁，财务上都会有个窟窿。
说到这儿，最近有个消息你可能听说了——预定利率从2.5%调到了2.0%。这会影响长期险的价格走势。定期寿险、重疾险这类产品保费可能会发生变化。而意外险和短期医疗险受预定利率影响较小，百万医疗险作为短期险，受影响也不大。
那到底怎么选？经济紧张的话，先把百万医疗险配上，等手头宽裕了再加一份重疾险。如果预算还行，两个都买，保障更完整。选重疾险的时候，重点看高发疾病（比如癌症）的保障力度够不够、保险公司支不支持核保复议，再结合自己的健康状况和钱包厚度综合判断。
没有标准答案，适合自己的就是好的。想看看具体产品对比，我们水滴保整理了一些常见的配置思路，可以水滴保保险攻略里找到对应的内容。