很多人一听到“给付型重疾险”，第一反应就是：确诊了直接给一笔钱，挺爽的。确实，这笔钱怎么花你自己说了算，治病、康复、还房贷，甚至拿来补贴家用都行，不像医疗险那样得拿着发票去报销。

但这玩意儿真没缺点吗？也不是。

最直观的就是贵。毕竟保险公司承担的是大额赔付风险，保费自然水涨船高。对于刚工作不久或者家庭负担比较重的朋友来说，每年几千块的支出，确实得掂量掂量。我寻思了一下，如果为了买重疾险把生活质量压得太低，那也没必要，保险毕竟是锦上添花，不是雪中送炭的救命稻草。

再者，有些人可能会觉得“亏”。比如你买了几十万保额，结果一辈子没生大病，或者生的病没那么严重，没达到合同约定的“重大”标准，那这钱是不是白交了？从纯消费角度看，确实有点类似“没出险就亏了”的心态。但换个角度想，我们买的不就是个安心嘛，谁也不想真用上它。

还有个容易被忽略的点：理赔后合同咋办？大多数单次赔付的重疾险，一旦赔了重疾保险金，主险合同就终止了。这意味着你以后再也买不到这份保障了。要是这时候身体已经出了状况，想再买别的重疾险，大概率会被拒保或者除外责任。这就有点尴尬了，相当于“一次性买卖”。

所以，到底要不要买？

看预算。如果手头宽裕，配一个给付型重疾险，能很好地对冲收入中断的风险。水滴保保险攻略里也常提到，重疾险的核心作用是补偿收入损失，而不仅仅是医疗费。

看健康。趁年轻、身体好赶紧配，别等体检报告亮红灯了再着急，那时候选择权就不在你手里了。

看需求。如果你已经有不错的百万医疗险，担心的是生病期间没法工作、收入断档，那给付型重疾险就很合适。如果只担心看病贵，那医疗险可能性价比更高。

总之，没有完美的产品，只有适合你的方案。别光听别人说好不好，得看看自己兜里有多少钱，心里有多大的安全感缺口。