星海赢家庆典版这款养老年金险，核心责任其实就两块：一是活着的时候领养老金，二是万一早逝给家人留笔钱。

关于怎么领钱，它给了两种节奏。喜欢细水长流的可以选月领，每个月拿基本保额的8.5%；喜欢一次性到账感觉的，就选年领，每年拿全额基本保额。这里有个对女性比较友好的细节，女性最早55岁就能开始领，比男性多了一个提前享受退休生活的选项。

大家纠结最多的通常是它的两个计划。我寻思了一下，这俩计划的区别主要在“保证领取”的时间上，说白了就是保险公司承诺最少给你发多少年的钱，哪怕人走了，没领完的部分也会给受益人。

计划一比较稳，保证领取20年。不管你是60岁还是70岁开始领，这20年的钱是跑不掉的。适合那种特别看重确定性、担心自己寿命不够长导致“亏本”的朋友。

计划二则稍微复杂点，它是根据你开始领钱的年龄来定保证期的。如果70岁才开始领，保证领取12年；其他年龄开始领，一般保证15年。虽然保证时间短了点，但通常计划二每年到手的年金会比计划一高一些。这就像是在赌长寿，活得越久，从保险公司那里“赚”回来的就越多。

至于身故保障，在开始领养老金之前如果不幸身故，一般是赔已交保费或者现金价值里较大的那个；开始领取后身故，则是把保证领取期内还没发完的钱一次性给到家人。具体以保险合同条款为准，投保前记得仔细看看健康告知和免责条款。如果想了解更多养老规划的思路，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容。