上周我邻居给60岁的老妈看保险，好不容易选定一款“便宜版”，结果投保时才发现年龄超了——55岁以上要体检、要人工核保，他妈根本过不了。不是产品不好，是你压根没搞清楚规则。

蓝医保这两个版本，核心差异在哪？保障范围不同、投保年龄不同。好医好药版，保障范围宽、特药种类多，70岁以内的父母基本都能投，但56岁以上得先体检再核保；2024版呢，投保年龄上限卡在55岁或65岁，高龄人群更严苛。两个都是保证续保20年的长期险，不用担心续保问题。

但坑在哪？

等待期。蓝医保主险等待期和门急诊小责任的等待期不是一回事，你以为“等待期30到90天”，结果住院理赔时才发现——主险等待期才是你需要的住院保障，30天只管小问题。所以投保前一定要问清楚，别等用到的时候才发现等了寂寞。

核保。高龄投保，体检+人工核保是标配，通过了才能买。给父母买医疗险，预算不是第一位，年龄和健康状况才是。你以为选了个便宜的，结果核保过不了，那才是真的浪费。

价格。保障范围广不一定贵，窄不一定便宜。2024版看起来“相对亲民”，但它的基础保障也相对有限；好医好药版贵一点，但特药多、范围宽。值不值，要看父母的身体情况和家族病史。

所以，预算有限怎么选？先看年龄，再看健康，最后看预算。55岁以下、身体健康，两个版本都可以试试；56-70岁，好医好药版可能是唯一能投保的长期险；70岁以上，几乎所有长期医疗险都很难买了，只能考虑防癌险或者惠民保这类产品。

给父母买医疗险，年龄和健康是硬门槛，预算只是软约束。先把硬门槛过清楚，再去比价格。

想继续看投保思路，可以参考水滴保保险攻略。