很多人买重疾险，第一反应就是翻病种列表，数一数保多少种。病种数量好像成了衡量产品好坏的唯一标准。

其实这里有个常见的认知误区。

我国对成人重疾险有明确的监管规范——《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。简单说就是，保险公司要是在产品名称里写“重大疾病保险”，并且主要卖给我们这些成年人的，这产品就必须包含规定的28种重大疾病。

这28种包括什么呢？恶性肿瘤（重度）、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病——这些高发的、治疗费用高昂的病都在里头。监管部门把它们定为“必保”，就是因为这些病发病率高、对家庭财务冲击大，有了统一的理赔标准，咱们投保人和保险公司都不容易扯皮。

那问题来了：既然大家都有这28种兜底，为啥有些产品能保100种、120种，还有些只有二十七八种？

多出来的那部分，是保险公司自己加的。有的加的是其他发病率相对较高的重病，有的可能是把同一种病拆成“重度”和“轻度”两个来凑数。所以单纯比病种数量，没什么意义。关键得看合同里对每种疾病的定义——有的要求达到某种严重程度才能赔，有的对理赔时机有具体要求。

我寻思了一下，买重疾险与其盯着病种数量，不如把精力放在两件事上。一方面得弄清楚自己关心的疾病在合同里怎么定义的、赔付门槛高不高。另一方面得看看产品在28种必保疾病之外额外增加的那些病种，是不是真正有需要的。

想进一步了解重疾险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。