给孩子买保险这件事，很多家长的第一反应就是“往高了买”。说真的，我太理解这种心情了——谁不希望自家孩子拥有最全面的保护呢？
但问题来了，保额越高就真的越好吗？
还真不是。这里有个硬杠杠：监管规定。未成年人死亡给付保险金额有上限，不满10周岁的小朋友最多只能赔20万，已满10周岁但没到18岁的上限是50万。这不是保险公司自己定的规矩，是银保监会的明确规定。
有人可能会问，我多交钱、多买点不行吗？不行。超过这个限额的部分，保险公司压根赔不了，合同还可能因此失效。你说这不是白花钱吗？
所以啊，给孩子买含有身故责任的保险（比如寿险、含身故的意外险），保额再高也是竹篮打水一场空。这条红线碰不得。
不过这里要特别说明一下——上面说的限制只针对身故责任。重疾险、百万医疗险这类以疾病确诊或医疗费用为给付条件的险种，并没有这个额度限制。给孩子买这类保险时，保额高低主要看治疗和康复的实际花费，还有你家能承受的保费预算。盲目追高保额反而可能挤压其他必要保障的投入空间。
那到底怎么选？我的建议是跳出“越高越好”的思维定式。先算算家里能拿出多少预算，再看看当地医疗费用水平，还要考虑孩子的身体状况。不是越贵越好，是合适的才是最好的。
给孩子配置保险这件事，与其盯着保额数字，不如把精力放在搞清楚不同险种的区别、合理规划家庭保障预算上。想系统了解儿童投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。