孩子一生病，去趟医院回来，家长心里就开始盘算：这事到底谁能报？
说实话，光看名字，医疗险和重疾险好像都是“保生病”，但这俩完全是两码事。
医疗险解决的是“花了多少报销多少”的问题。你带孩子看病，社保报完自己还要掏钱，医疗险就盯着这部分，帮你把账单接走。不过医疗险本身分两种：
百万医疗险是给大病准备的。大多数产品有1万元的免赔门槛——也就是说，社保报销完之后，你自己掏的部分没超过1万，它不管；但要是治疗花了十几二十万，最后可能自己只需要承担几万块，这种时候百万医疗险就顶用了。
普通门诊险或者叫小额医疗险，适合那种三天两头跑医院的孩子。感冒发烧、支气管炎、肺炎，每次几百块上千块，单独看不多，积累下来也让家长喘不过气。这种险保额通常不高，1万到2万左右，但对付日常小病确实够了。
那重疾险呢？它的逻辑完全不一样——不是报销，而是直接给钱。确诊合同约定的疾病，保险公司赔一笔钱给你，这钱干什么用你说了算。可以拿来治病，也可以补贴家用、康复调养，甚至家长请假照顾孩子期间的收入损失，重疾险都能覆盖。
给孩子买重疾险有一个天然优势：年纪小、身体好，保费便宜。少儿重疾险相比成人终身重疾险，性价比往往更有竞争力。年龄越大保费越高，身体情况也会影响投保，所以早点规划确实更划算。
简单来说，如果担心的是高额治疗费，先把百万医疗险配上；如果担心孩子生病期间家庭开支没人扛、康复营养跟不上，重疾险的保额要留够；要是孩子体质弱、看病频繁，门诊险可以作为补充。
当然，预算有限的情况下，先保大风险再补小保障，是比较实际的思路。想了解具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。