意外险这东西，听起来简单，但真到要用的时候，保额够不够、报销顺不顺，差别大了去了。

伤残赔付是意外险最核心的部分。和医疗费用报销不同，伤残赔付是按等级来的——从最轻的10级到最重的1级，赔付比例从10%到100%递增。问题来了，万一真遇上大事故，赔到手的钱够不够康复、够不够维持一段时间的生活开支？这就看保额了。一线城市本身的医疗成本、康复费用、误工损失都不低，保额太低根本兜不住。

再说意外医疗。这一块有两个细节特别影响体验：一是免赔额，0免赔当然最好，花一分钱都能报销；二是报销范围，不限社保目录意味着进口药、自费药都能报，对于严重创伤的后续治疗来说，这个区别可就明显了。

除了基础保障，现在不少产品还会附加骨折医疗金、ICU住院津贴、救护车费用之类的小责任。听着碎，真出事的时候倒是能省不少心。

说到底，选保额看的不只是价格，而是自己的经济责任和生活成本。独居的、收入高的、家庭经济支柱型的，保额往高了走准没错。至于产品怎么挑，可以多对比几家的保障细节，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。