前几天有个朋友问我，说他打算给刚买的车加保，问我要不要把“盗抢险”和“划痕险”都配上。我愣了一下——现在还有单独的盗抢险卖吗？

还真没有。2020年9月那波车险综合改革，动作不小。全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险这些以前单独卖的附加险，直接打包进了机动车损失保险的主险里。所以你要是给车投了车损险，盗抢的保障就自动有了，不用再额外操心“要不要买盗抢险”这回事。

不过话说回来，这不代表车损险对每个人都必要。如果你每天就是市区里通勤代步，停车库稳稳当当的，车损险本身的优先级可能就不高——连带着盗抢这部分保障，用到的概率也不大。但要是你经常跑长途、停车环境复杂，或者车本身价值不低，那车损险（含盗抢责任）的价值就上来了。

再说划痕险。这个目前还是以附加险的形式存在，得单独掏钱投保。它跟车损险的区别挺微妙：事故碰撞、倾覆造成的划痕，走车损险就行；但要是车停在那儿不知道被谁蹭了一下、连个肇事者都找不到的那种单独划痕，那就得靠划痕险了。

所以划痕险值不值得加，得看你对车漆完整度有多在意。新车提回来，谁都舍不得脸上挂彩；但要是车已经开了三四年、剐蹭也不心疼，或者你压根儿就打算小划痕自己修、大划痕走保险，那单独买划痕险的意义就不大了。还有个隐藏逻辑——习惯在4S店处理大小事故的车主，划痕险的优先级可以往后放放，毕竟4S店修划痕走车损险也能cover一部分。

说到底，盗抢险已经跟着车损险“打包附赠”了，重点是评估车损险整体有没有必要；划痕险则看你对车身外观的在意程度和用车习惯，按需选择就行。