没挂靠单位的人，想给自己攒一套基础保障，到底要往里填多少钱？

这个问题吧，说大不大，说小也不小——关键看你怎么理解“底线”这两个字。

医保这件事，没商量的余地。你要是手头紧，居民医保先交上，2024年的标准是每人每年不低于四百块。别嫌少，大病住院能报销一部分，这就是兜底的逻辑。等以后宽裕了，再转职工医保也不迟，报销比例高一截，交够年限退休后不用再交钱，一直享受。说白了，医保这条线不能断，断了就医全自费，那才叫肉疼。

商业险这块儿，百万医疗险加意外险是真的香。三十岁的人买，医疗险两百来块，意外险一百多块，加起来可能还没你一顿火锅贵。可万一住院，自费部分能报销不少，最高能报几百万——花小钱扛大事，说的就是这俩。

但这里头有两个小细节，你可能没注意到。第一，看病得先走医保结算，否则报销比例会缩水；第二，看清自己的职业类别。1到4类职业直接买普通百万医疗就行，可要是你干的是5到6类工作——比如跑外送的、开塔吊的、搞高空清洗的——就得专门找那种不限职业或免健康告知的产品，别买错了白花钱还赔不了。

养老这块儿弹性最大。居民养老一年几百到几千块不等，档次自己选，丰俭由人。想再补一份商业养老年金也行，交多少交多久自己定，权当给自己存个长期储蓄。不过我得提醒一句，如果是带分红性质的养老金，那分红可不一定年年有，保险公司经营得好才有，经营不好可能为零，别把“预计”“大概”当成板上钉钉的收益来看。

算下来，基础保障这块儿一年几百到几千能搞定，养老就看手头闲钱有多少。想继续看投保思路，可以参考水滴保保险攻略。