很多人买百万医疗险，盯着那几百万的保额看，觉得数字够大就安心了。其实真到了用的时候，能不能报销、报销范围宽不宽，才是关键。
现在的医疗险升级挺快的，以前可能只保常见的重疾，现在不少产品把一百多种罕见病也加了进去。这挺重要的，因为罕见病虽然名字听着远，但一旦沾上，治疗费用往往是天文数字，而且很多药不在普通医保目录里。
还有一个容易被忽略的点是“院外特药”。有些抗癌药或者特效药，医院药房里没货，得去外面指定药店买。如果保险条款里没写清楚包不包这部分，那这笔钱就得自己掏。所以，看保障责任时，得留意有没有单独列出院外特定药品费用，以及质子重离子这种先进疗法是不是包含在基本责任里，而不是非要加钱选。
另外，有些产品会搞“优选体”的概念。简单说，如果你身体底子好，比如不吸烟，或者之前理赔记录干净，续保或者新投保时保费能便宜点。这算是给健康人群的一点福利吧。
至于那些可选的住院津贴或者确诊给付金，看个人预算。如果觉得基础医疗报销额度够了，这些锦上添花的责任可以放一放；要是想保障更厚实，加上也无妨。毕竟，保险这东西，没有最好的，只有最适合自己当下情况的。
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